近年來，在全民醫保體系逐漸完善、人口老齡化趨勢加劇、醫療費用不斷攀升等因素的綜合作用下，醫?；鹬Ц秹毫εc日俱增，存在中長期不可持續的風險。

因此，醫?？刭M成為了當前我國新一輪醫改的重點：為了應對醫?；鹑找鎳谰闹Ц秹毫Γ?、企業和社會各方都在加緊聯動，通過制度和機制創新，推進醫保和商保的融合發展。

就在去年，中共中央、國務院出臺了《關于深化醫療保障制度改革的意見》，重點提及商業健康保險發展。于是沿著已有的重疾險和百萬醫療險，特藥險、惠民保等多種不同類型的保險產品在政策的刺激下在各地迅速落地。

但同樣的，還處在快速發展階段的商業健康保險，在規?；瘮U張中也需要進行合理控費，方能提高產品的可持續性。其中，醫療數據的可及性，以及準確定價、用戶管理等，是商業健康保險控費的“攔路虎”。

如何能夠幫助醫保和商保控費，儼然成為了產業各方關注的重點，也是亟待解決的痛點。在此背景下，數字健康管理的出現與發展或將成為這個難題的解法。

破解控費難題，數字健康管理的優勢在哪？

關于健康管理的概念，原保監會在2012年出臺了政策對其作出了釋義，核心落腳點在“改善健康狀況”。

而到了2020年，中國銀保監會辦公廳印發的《關于規范保險公司健康管理服務的通知》重新界定了健康管理的概念和分類，替代2012年版的規定，核心在于強調“保持健康狀態”。從規范來看，2020年版本的要求比2012年的要求更高，也就需要更多管理手段來實現。同時，2020年版更加強調對健康狀況的監測、分析、評估和干預。

健康險產品中健康管理服務新舊規定的對比，資料來源：銀保監會官網，動脈網制圖

政策層面越來越重視健康管理的持續性和及時性。這是在于，對慢病患者來說，如果健康狀況得不到有效管理，疾病發生幾率就會增加，進而導致保險賠付率增加。

值得注意的是，政策規范變化的背后，是我國整個健康管理生態不斷取得突破的大背景：得益于近些年智能化設備與技術的進步，健康管理已經逐步與AI、物聯網、大數據等技術相融相交，呈現出數字化的特征，即通過采集人體相關數據，為人們提供個性化的健康建議，定制出一套專屬的健康管理方案。

可以發現，數字健康管理的出現與發展，使得健康管理的可及性、有效性、精準性都得到了大幅提高，且從商業層面看，數字健康管理還具有如下四個優勢。

①通過數字健康管理，將有助于用戶不生病、少生病、生小病，從而使得醫保的支付壓力得到減輕。

②能夠將一部分醫療資源的余力加入數字健康管理，讓客戶愿意來基層進行治療，從而優化醫療資源配置，以及減輕核心醫院的診療壓力。

③通過數字健康管理，能夠跟蹤了解用戶健康管理的執行情況和效果，并將院內與院外的數據打通，從而形成數據閉環，幫助醫療服務提供方不斷完善健康管理解決方案；

④憑借數字健康管理良好的效果，社會就會愿意把更多的資源投入進來，從而讓商業健康保險行業得到更大的發展，形成一個良性的行業生態。

綜上，數字健康管理基于技術手段為用戶匹配最科學有效的健康計劃，并通過數據驅動服務，鏈接全面的資源，促使用戶更有意愿付諸行動，帶來更優質的健康管理效果。另一方面，院內院外的數據打通，也使得整個健康管理形成服務閉環，真正為醫保和商保的控費問題帶來助力。

機遇與挑戰，如何布局數字健康管理市場？

面對數字健康管理帶來的巨大機遇，眾多醫療創新企業和資本方正欲搶灘登陸。但問題在于，從理論到落地，整個過程會面臨諸多挑戰，既有資源嫁接的，也有技術層面的，還有服務模式的。

如何破解這些問題，成為了擺在各個企業面前的重要事項。其中，作為國內數字健康管理領域的先行者，妙健康近期與國新健康達成了戰略合作，正在成為行業落地的一個標志性范本。

具體來說，在此次戰略合作中，國新健康與妙健康將聚焦“醫保和商保兩大支付方”，共同制定聯合解決方案，將數字化健康管理控費模式推向市場。此外，雙方未來將在全國推動健康管理中心、健康示范社區等行業標桿項目落地，創建區域性健康服務綜合體，滿足居民健康需求，促進大健康產業創新發展。

從合作方的各自優勢來看，作為中國國新控股的央企上市公司，國新健康是以醫保綜合管理服務為主的健康保障服務國有企業。該企業依托醫藥衛生行業專業知識體系，以人工智能、大數據等先進技術為手段，打造專業化健康保障服務集團公司。

業務方面，截至目前，國新健康的醫保綜合管理業務已覆蓋26個省份（直轄市、自治區）的190余個醫保統籌區，服務6億多參保人，覆蓋醫?；鹨幠３^10000億元。 國新健康推廣的區域定制化DRGs點數法付費方式，運行至今成效顯著。

再看妙健康，作為一家以健康行為大數據和人工智能為基礎的健康科技公司，該企業通過打造數字化精準健康管理平臺，串聯“醫藥險”，為每位用戶定制全生命周期的健康管理計劃。

妙健康的核心優勢在于全場景健康管理服務，通過與全球慢病防控和健康管理領域的引領者——加拿大健康管理中心（CWI）合作，將線上服務與線下健康管理中心相結合，將人工服務與AI相結合，幫助用戶有效改善生活方式和健康指標。并且以技術和服務能力為基礎，不斷向商業保險場景滲透，提供“保險+健康管理”數字化解決方案，解決商?？刭M的痛點。

憑借動態持續的健康數據分析能力、保險科技能力、健康促進服務能力，妙健康已經與國內幾十家保險公司建立合作，參與到保險產品設計、數據監測、獲客營銷、智能兩核、風險管理、客戶運營等多個環節，在商業保險控費方面積累了豐富的實踐經驗。其中值得一提的是，2020年1月，與妙健康合作的太平洋保險·加拿大健康管理中心先后在杭州、鄭州兩地開業，這種針對保險客戶健康管理需求打造的生活方式醫學中心，成為行業參照范本。

在服務層面，妙健康持續增強與醫院、保險、政府等多渠道融合共建實力，加速落地“數字健康社區（城市）”解決方案，以健康管理中心城市總部、社區健康管理中心為支撐，為更多人群提供數據采集、生活方式干預和精準就醫安排等服務，降低疾病風險和醫療費用支出。

國新健康與妙健康強強聯手，從各自的優勢出發，資源共享，整合了“線上+線下”的服務承接能力，也匯聚了雙方各自在醫保和商?？刭M的經驗，以及充分發揮大數據平臺的鏈接作用，打通院內院外數據閉環，對參保用戶進行全生命周期管理，為醫?？刭M提供更多可能性。

不僅如此，國新健康也將與妙健康以創建健康示范社區，打造區域性健康綜合體試點項目為核心，構建完整的數字健康服務保障體系，加大預防保健上的投入，提升慢病管理能力，全面提高居民的健康素養，履行社會責任，彰顯企業擔當，進一步推動健康中國貫徹落實。

未來趨勢演進

我國的數字健康管理行業雖然起步較晚，但發展勢頭迅猛。這是因為，整個行業不僅擁有龐大的用戶人群，還踩中了醫?？刭M和商保大發展的趨勢。

根據《中國健康管理市場數字化升級》報告，目前我國健康管理市場規模超萬億，預計到2030年，數字化推動的醫療保健行業創造的價值將會占據行業收入的12%-45%。

在此機遇下，于產業各方而言，如何在機遇期內尋找到適合自身發展的路徑就尤為重要。畢竟隨著行業的演進，不同人群的健康保障需求會更加細化，要求也會變得多元，對企業的挑戰也更大。

例如在服務模式上，除了結合數字化技術對用戶的數據進行采集和接入，并通過智能分析來對每個人的健康進行分析和行為干預外，還可提供健康增值服務，從而建立專業、閉合式的健康管理平臺。

又或者在技術手段上，除了可穿戴設備外，入局企業在輕便型、小型化的產品開發方面也可進行發力，為用戶日常的健康管理訴求提供更加便捷和多樣的選擇。

也就是說，在數字健康管理這片藍海中，入局者除了打造整體閉環服務體系外，也可在某一個環節進行單點突破，但核心是真正為每一個用戶帶來更優質的健康管理體驗。

政策也在助推這一趨勢。2016年，全生命周期健康就首次被提升到國家戰略高度。到了2020年，國家再次強調，要把全生命周期健康管理理念貫穿城市規劃、建設、管理全過程各環節。

健康管理行業的發展不僅可以提高國民健康水平、延長國民健康生命時間、減緩國家老齡化壓力，還可以實現產業經濟效益，帶動相關健康產業的蓬勃發展。

我們相信，在產業各方積極行動下，數字健康管理將為整個醫療健康生態帶來更多可能。