“當時醫生說必須要使用進口藥才能對我父親的病情有幫助，但一個月4萬的治療費用對我們這個不富裕的家庭來說無疑是天文數字，當時的心情就是很悲觀。親戚們也來勸我放棄治療，但難道我真的要眼睜睜看著他離我而去嗎？”李興勇說到。

“后來，我才猛然想到之前購買了海南博鰲樂城特藥險，當時花了29塊錢投保，現在已經報了30多萬了，用了10多次藥，最終報完是40多萬。”李興勇激動地表示，短短幾個月的時間，一個普通的家庭去哪里找這么多錢，這真的就跟中彩票一樣。

目前，李興勇的父親病情已經穩定，而當初花29元購買的樂城特藥險，也已經累計賠付16次，累計賠付金額約38.6萬元。

這是一位海南博鰲樂城特藥險2020版參保者的自述。

另據動脈網了解到，海南博鰲樂城特藥險2020版已幫助超過70萬患者緩解“找藥難用藥難”問題，而在今年8月，為完善“醫保+商保”多層次醫療保障體系，切實讓優質醫藥資源惠及更多百姓，助力“健康中國”建設，海南自貿港博鰲再次聯合多方推出樂城全球特藥險2021版。

此次發售的2021版樂城特藥險升級不加價，海南版一年保費每人僅需29元，即可享受醫保目錄外百種海內外高額特藥最高100萬元的補充醫療保障，且既往癥可保可賠。（全國版39元起，當日同步發售。）

2021版樂城特藥險進行了哪些升級？既往癥參保的要求是什么？樂城特藥險的推出背后又有哪些努力?特藥險未來的想象空間如何？對此，動脈網專訪了圓心惠保CEO彭煊，尋求答案。

去年超170萬人投保，樂城特藥險要解決“用藥難用藥貴”問題

去年8月，依托于《海南自由貿易港建設總體方案》，在海南省銀保監局、海南省醫保局等的指導下，海南博鰲樂城國際醫療旅游先行區管理局聯合圓心惠保、中國人壽財產保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司共同推出了海南博鰲樂城全球特藥險2020版。

作為首款由政府指導的省級惠民型全球特藥險，2020版的樂城特藥險一經推出，便備受矚目，發售后僅兩天，參保便突破了10萬份，最終參保人數超過了170萬人。

樂城全球特藥險海南版和全國版的推出，在一定程度上緩解了惡性腫瘤國內藥品費用高、國外特藥用藥難等系列難題，讓中國居民通過保險支付的方式，在境內便可有效使用境外的新藥特藥。

“樂城先行區特許政策的疊加、開放是中國大健康事業發展的縮影，海南自貿港樂城全球特藥險的推出，是制度集成創新的集中體現，也是自貿港建設初期樂城獻給全省人民的一份厚禮，讓全省人民實實在在感受到早期收獲的獲得感，同時也為全國人民健康貢獻一份樂城方案。”樂城先行區管理局黨委書記、局長顧剛曾公開表示。

增加藥品種類，擴大惠及人群，既往癥可保可賠，樂城特藥險全方位升級再出發

“這款產品為國內保險市場創造了多個突破。”彭煊向動脈網表示。

動脈網了解到，作為海南省惠及近千萬居民的重大惠民項目，樂城全球特藥險2021海南版在維持保費29元每人每年、100萬保額不變的基礎上，在藥品數量、惠及人群以及健康服務等方面進行了多方位升級：

首先是相比2020版的樂城特藥險包含的70種藥品，此次新推出的特藥險囊括的藥品數量更多，達到了100種，包含75種海外特藥和25種國內社保外特藥，涵蓋病種為海南高發的肝癌、肺癌、乳腺癌、結直腸癌和胃癌等，同時也增加了白血病、前列腺癌和淋巴癌等高發病種；

樂城全球特藥險（海南版）25種國內藥品清單

樂城全球特藥險（海南版）75種海外藥品清單

其次是惠及人群更廣，海南省戶籍人員、海南省身份證持有人、海南省當地基本醫療保險參保人及其直系親屬均可參保，不限年齡、不限職業，不限健康狀況；

最后是擴大了健康服務范圍，升級了全球找藥服務、患者招募服務、癌癥基因檢測服務、重大疾病早篩、質子重離子就醫直通車、圖文問診、海外二次診療和緊急救援8項增值服務。

此外，值得注意的是，相較于2020版，2021版樂城特藥險最大的升級在于既往癥也可保可賠。

“具體適用的病種范圍就是藥品清單中所對應的適應疾病，而針對既往癥的參保人群，因該既往癥導致在保險期間內發生的特定藥品費用報銷比例為30%。既往癥可保可賠，將惠及更多國人。”彭煊表示。

此次樂城全球特藥險顛覆了傳統商業健康保險的定價基礎，通過打通醫保數據方式，變單一依賴疾病發病率經驗數據為考慮多因素數據因子，多家保險公司聯合承保，并在海南省醫保局支持下，結合全省出險、特藥使用率等多重因素集成定價；引入商保支付平臺，為患者用藥提供分期支付等方案。

據彭煊介紹，樂城特藥險2021版理賠流程如下：

首先，如果購買樂城特藥險的患者不幸罹患癌癥，且確診癌癥涉及到該產品所列藥單對應的保障范圍，患者可在承保期內于公眾號或線下服務點提交理賠申請；

隨后，保險公司在接收到患者理賠申請后，將啟動理賠審核流程。如審核通過的患者，在不涉及既往癥的情況下，可享受特定藥品費用100%報銷的服務；若為既往癥用藥的情況，同樣也可享受特定藥品費用30%報銷的服務；

并且，審核通過的客戶還可額外享受藥品直賠（由藥店直接配送藥品患者僅需承擔保障范圍外費用）、藥品報銷（患者自行購買藥品，根據保障范圍申請事后報銷）等服務，其中海外特定藥品還可額外享受高額藥品押金墊付服務；

最后，在患者遞交理賠申請后，將由專門的特定藥品服務人員1V1跟進服務，定期跟進患者用藥情況，全程協助患者準備相應理賠申請資料及理賠報銷等注意事項。

而在樂城特藥險2021海南版上線的同日，全國版也同步發售。

動脈網了解到，樂城全球特藥險2021全國版包含100種特定藥品保障、10種海外醫療器械保障、12項健康管理服務，保費為每年39元起，支持中國大陸境內居住的所有國籍人士進行投保，首次投保年齡在出生滿28日至60周歲之間，非首次投保年齡不超過99歲，家庭單投保的價格則更低。

產品推出不易，背后都有哪些努力？

“樂城全球特藥險2021海南版在藥品數量、惠及人群和健康服務等方面對產品進行了全面升級，光是藥品數量就從去年的70種增加到了100種，不僅包含了25種國內社保外特藥，還包含了75種海外特藥，”彭煊表示，樂城全球特藥險的成功推出，離不開各方的努力。

而在其中，圓心惠保擔任的角色是什么？為產品的設計和推出付出了哪些努力？

彭煊表示，一直以來，圓心惠保在特藥領域都致力于緩解群眾對于高價腫瘤藥、創新藥的費用負擔問題。2020年，圓心惠保便與樂城管理局合作共同搭建了“博鰲樂城國際醫療旅游先行區保險綜合服務平臺”，致力于在樂城導入健康保險產業，“以保險患者為基礎構建客戶數據中心，實現各機構間的信息共享、匹配以及精細化運營管理”。

而在樂城全球特藥險的早期設計階段以及升級版的推動中，圓心惠保也多次與各大藥械巨頭洽談，爭取將其產品納入保險覆蓋范圍中，此次推出的樂城全球特藥險2021版中的送藥上門、藥品直賠和新升級的8項增值服務，圓心惠保也將提供專業支持。

此外，據彭煊介紹，圓心惠保還先后與海南博鰲超級醫院、海南博鰲恒大國際醫院等多家機構達成戰略合作，通過鏈接“醫-患-藥-險”打造健康保障服務閉環，為患者提供更加優質、高效的醫療服務。

同時，值得注意的是，據平安證券《健康險專題研究報告》指出，近年來我國“惠民保”多地開花，2020年共有23省82個地區179個地市111款產品上線，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元，其中全國版產品共有5款，全省版產品共有14款，“普惠模式+政策支持”促成井噴態勢發展。

在特藥險呈井噴發展態勢的今天，未來的想象空間到底還有多大？

對此，彭煊表示，特藥險是為醫保外特藥提供費用保障的一類新型健康保險，特藥是特藥險最核心的問題。

在藥品方面，目前市面上的特藥險保障的藥品種類差異較大，少則十幾種，多則已覆蓋社保內外所有的治療藥物，且隨市場持續更新；

而在定價方面，出于不同的客群、場景和保障范圍的考量，特藥險不同的費率是保險公司、再保公司和包含圓心惠保在內的服務方共同合作的成果，三方在特藥險經營中各自發揮所長，共同在產品設計環節提供經驗數據支持。

“未來特藥險的設計應當更多地思考如何下沉，如何與人口老齡化結合，如何與老百姓看病就醫結合，這樣才能得到更多民眾的認可與支持。”彭煊向動脈網表示。