作為多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國的商業(yè)健康險行業(yè)從深化醫(yī)改以來經歷了井噴式發(fā)展，國家層面關于商業(yè)健康險發(fā)展的利好政策頻頻出臺。相關數(shù)據顯示，去年我國商業(yè)健康險保費規(guī)模已達8000億人民幣，年復合增長率遠超國家基本醫(yī)療保險，目前已成為了醫(yī)療保障體系的重要支柱之一。

在此背景下，助力多層次醫(yī)療保障體系建設成為了政府、行業(yè)和學界共同關注的重點議題。4月28日，由人民日報健康客戶端、人民日報社健康時報主辦的第十三屆健康中國論壇在北京開幕。本屆會議上，以“醫(yī)療保障”為主題的平行論壇受到了與會各界的關注。

國家衛(wèi)健委罕見病診療與保障專家委員會副主任委員兼辦公室主任、中國醫(yī)院協(xié)會副會長李林康出席論壇并在講話中提到：“醫(yī)療保障關系人民群眾切身利益，是基本的民生工程。建立多層次保障需要我們的政府、企業(yè)、社會，包括個人大家齊心協(xié)力，共同擔當，才能擁有多層次的保障。”

（國家衛(wèi)健委罕見病診療與保障專家委員會副主任委員兼辦公室主任、中國醫(yī)院協(xié)會副會長李林康）

作為受邀嘉賓，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬在會議上詳細分享了水滴在保險保障和健康服務領域所做的探索和嘗試。動脈網通過整理嘉賓發(fā)言，以及對行業(yè)現(xiàn)狀進行分析，試圖梳理出水滴公司助力多層次醫(yī)療保障體系建設的業(yè)務邏輯和戰(zhàn)略考量。

（水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬）

構建保險保障和健康服務網絡，打造中國版的聯(lián)合健康

“作為中國領先的保險和健康服務科技平臺，水滴公司的使命是‘用互聯(lián)網科技助推廣大人民群眾有保可醫(yī)，保障億萬家庭’。我們希望水滴聯(lián)合合作伙伴打造中國版聯(lián)合健康集團，讓水滴用戶用更低的費用享受更好的診療。”沈鵬在大會上表示。

為此，水滴公司通過醫(yī)療籌款、保險平臺以及健康服務平臺構建了一個龐大的保險保障和健康服務網絡，為用戶提供健康保障解決方案，從而助力建設多層次醫(yī)療保障體系。

具體來說，水滴公司在四個方面進行著探索：

一是政府部門主導監(jiān)督，水滴參與的多層次醫(yī)療保障探索。以醫(yī)療救助和慈善捐贈補充基礎醫(yī)療保障體系，托底困難大病患者醫(yī)保外自付費用，防止因病返貧致貧。

二是重點醫(yī)療機構參與，企業(yè)全方位助力的多層次醫(yī)療保障及院內服務探索。聯(lián)合全國各地衛(wèi)健委、醫(yī)院、公益組織，協(xié)同多方力量助力多層次醫(yī)療保障體系構建，為患者提供院內全方位服務。

三是商業(yè)健康險補充多層次醫(yī)療保障體系探索，助力困難患者醫(yī)保外用藥支付。通過調費機制，定期更新藥品目錄，持續(xù)滿足患者需求。

四是罕見病專項醫(yī)療救助探索，助力患者群體治療費用缺口補充。水滴攜手北京病痛挑戰(zhàn)公益基金會，在各地衛(wèi)健委、醫(yī)保及有關政府部門指導支持下，開展罕見病醫(yī)療援助工程。截至2021年2月，援助病友901人次，援助金額超過1,200萬元，援助對象覆蓋全國30個省市自治區(qū)，涵蓋58個病種。

通過四大探索，水滴公司已逐步成為我國構建多層次醫(yī)療保障的堅實補充力量。

北京大學腫瘤醫(yī)院黨委書記朱軍在圓桌發(fā)言中提到，我們要做好保障就是要做好“吉祥三保”，生病以后，國家有一個基本的醫(yī)療保障，起到安心、放心、托底的作用；另外還有社會的保障，我們用社會各種力量來幫助，有點像水滴的形式，我們每個人都是水滴，但是涓涓的水滴匯入愛的江海河湖，自己首先要有保障，把自己作為健康的第一責任人。

（圓桌論壇：醫(yī)務社工體系支持下的困難患者醫(yī)療救助）

這里需要提及的是，作為水滴公司的對標企業(yè)，美國的聯(lián)合健康是美國標普500指數(shù)的成份股，在過去十年間股價漲了15倍有余，目前年營業(yè)收入超過2400億美元。聯(lián)合健康的路徑主要是保險保障和健康服務兩個部分，水滴公司也與此類似。

在商業(yè)健康險領域，水滴公司旗下的互聯(lián)網保險經紀平臺水滴保與國內62家保險公司合作，推出200余款高性價比保險產品。截至2020年12月，水滴保累計保險用戶數(shù)超過7940萬，累計實現(xiàn)200多億元首年保費。

另外，在大病籌款方面，截至2020年12月，水滴籌已經為超過170萬大病患者提供服務，超過3.4億人通過平臺累計捐款超過370億元，共計產生超過11億人次的愛心贈與行為。

不僅如此，在去年，水滴公司重點打造了健康管理平臺“水滴好藥付”，依托全國新特藥藥房，通過藥品福利、療效保險、醫(yī)藥金融等支付工具，在新特藥、慢性病藥、罕見病藥幾大板塊，為患者提供包括健康服務、多元化醫(yī)療支付方式在內的綜合服務，解決患者用藥受限難題。針對患者所在地區(qū)醫(yī)療水平有限、自身疾病知識有限的情況，水滴好藥付還定期通過平臺患教內容推送和患者社群運營，打造全生命周期的健康管理平臺。

目前，好藥付已牽手十余家國內外知名藥企、超過1400家DTP藥房，累計服務患者數(shù)突破10萬名，幫助患者節(jié)約醫(yī)療資金達高達2000萬元。

可以看到，水滴公司已經構建好了保險保障和健康服務網絡，并正在迎來加速發(fā)展期。

結合不久前水滴公司向紐交所遞交IPO申請的消息來看，水滴已然找到了成為“中國版聯(lián)合健康”這一目標的實現(xiàn)路徑。而在水滴的追夢途中，也必將有千萬中國家庭因此受益。正如沈鵬所言，水滴希望幫助經濟不富裕的患者將辛苦籌集的10萬元醫(yī)療費，花出12萬元甚至更多的治療效果。如何實現(xiàn)，相信水滴能給出最優(yōu)解法。

發(fā)布“人民救助”項目，深度解決大病患者醫(yī)療需求

在本次大會的平行論壇上上，人民日報健康客戶端、人民日報社健康時報將聯(lián)合全國主流公立三甲醫(yī)院發(fā)起“人民救助”活動，充分發(fā)揮中央媒體輿論引領作用和社會機構的動員組織能力，結合水滴公司互聯(lián)網技術平臺及公益平臺優(yōu)勢，為經濟困難大病患者提供救助服務，助力醫(yī)院實施改善醫(yī)療服務行動計劃，推進實現(xiàn)體系創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新。

也就是說，水滴公司基于自身的互聯(lián)網技術和流量優(yōu)勢，助力“人民救助”計劃能夠更加便捷和精準地觸達到大病患者。

（“人民救助”項目啟動儀式）

根據水滴大病研究院醫(yī)療數(shù)據中心發(fā)布的報告，籌款者所患疾病主要以惡性腫瘤和急癥外傷、慢病等涵蓋全病種，其中惡性腫瘤占34%，急性外傷站30.7%，其他包括慢性病、罕見病等。在醫(yī)療支出方面，71.4%的患者治療總費用占家庭收入的50%以上，67.6%的用藥費用占治療費用的的30%以上，68%的患者自費用藥比例達40%以上，46.4%的患者直接因費用負擔而停藥。支付壓力成患者用藥最大障礙之一。

調研結果還顯示，患者用藥受限三大因素分別為醫(yī)療水平有限、可及性受限和支付能力受限。針對水滴平臺患者主要特點，結合平臺自身能力，從患者教育、用藥可及性、支付折扣切入，影響患者決策。

未來，“人民救助”項目將積極構建醫(yī)保外多層次保障體系的社會實踐，動員和規(guī)范社會籌款、大病救助、社工服務在醫(yī)院內的秩序化運營，形成多方協(xié)作救助新模式，在救助貧困患者的同時，促進醫(yī)患關系和諧。

綜上可以看到，水滴公司在不斷構建自身護城河的同時，也在基于自身科技優(yōu)勢積極踐行社會責任，這必將為社會帶來更多的價值與意義。因此，我們有理由相信，隨著越來越多的創(chuàng)新企業(yè)順著這條路徑不斷向前，一個嶄新的醫(yī)療健康生態(tài)也正在加速到來。